日期：2018-4-18（原创文章,禁止转载）
冒险净身出户仍需首付80%消费贷 入楼市风险大
囤房投机者这次真的望楼兴叹
调查动机
9月18日国家统计局18日发布8月份70个大中城市住宅销售价格统计数据。数据显示，8月份，70个大中城市中一线城市房价环比下降，二三线城市涨幅回落。
这一消息迅速引起社会关注。在持续的楼市调控重拳下，一线城市房价环比下降。在这一数据背后，哪些调控政策最有力？炒房客、投机者怎样败北？《法制日报》记者就此展开了调查。
从每平方米8万元到每平方米不到7万元，这样的降幅让最近被花粉折磨得有些困顿的北京市民李凯精神一振。
李凯的家位于北京市南四环中路上一处中档小区。2004年，李凯以每平方米4000元的价格购买了这套商品房。今年春节过后，这套房子的成交价格一度飙升到每平方米8.2万元。对于这样的涨幅，李凯一直后悔没有在每平方米房价尚未过万元时出手再买一套。
不过，最近房价的下降让李凯觉得机会来了。经过左挑右选，李凯看中了自家小区内的一套大户型，总价将近900万元。我也不是特别了解其他地区，所以就在周边选择，关键是现在的价格真的很合适。按照李凯的计划，先把房囤下来，过两年等周边机场线以及商圈更加完善后，肯定还会升值。
之所以说是囤，因为李凯并非刚需人群。不过，连番调控政策让李凯的囤房梦几无实现的可能。
多条囤房捷径被否定
今年35岁的李凯与妻子除了目前居住的这套100余平方米的房屋外，在北京市西城区还有一套60平方米的学区房。
为了买房，李凯计划离婚。不过，对于买房这件事，他似乎只是知其一而不知其二李凯最初的打算不断被现实否定：夫癫痫是否可以生育妻二人离婚后一人一套，由他再购买住房，但行不通，因为单身名下只能有一套住房；改方案后，将两套房产全部过户到妻子名下，李凯净身出户，但风险太大。
不过，即便甘冒净身出户的风险，李凯的囤房计划仍然不具可行性，因为首付增加不少。即使选择离婚，由于在此前购房过程中李凯的妻子曾进行公积金贷款，净身出户的李凯一年之内再买房会受到贷款限制。
我看中的商品房不到140平方米。按照规定，不到140平方米的商品房最高只能贷187万元。也就是说，我至少要支付700万元的首付款。李凯说，这对他来说并非小数目，况且是一次性支出。
就在李凯为700万元首付款发愁时，朋友给他指点了一条捷径消费贷。
李凯的朋友告诉他，只要有车房做抵押、信用记录没有污点，就可以弄到消费贷。银行对抵押物及信用记录等材料审核得很严，一旦认定借款人具有还款能力，经办人员不会追究这笔贷款最终用在了哪里。以装修的名义申请贷款一样可以用来买房，只要到期连本带息还上就好了。对于30万元以上的大额抵押贷款，银行放款要求只能刷卡或委托支付使用，一旦资金出现可疑操作或流向房地产市场会立马收贷。而30万元以下的信用贷款用户可汕尾中医治疗癫痫病的方法是什么以选择提款，虽然有的银行还会附加要求，比如提供后续消费小票供贷后检查，但如果有按期还款的把握，贷后监控也不会那么严格。
不过，李凯仔细研究发现，这条捷径的风险似乎更大要想申请此类贷款，在很多情况下都要给办理机构额外的通道费用，这个费用至少是贷款总额的5%，再加上银行贷款利率，走这个路子得承受年化11%的资金成本。
李凯想了想自己背负的借款，决定还是等等再说。以我们家的收入能力，还款是很吃力的，万一出现突发性的支出，只能卖房还钱。
也就是说，李凯只有在净身出户后一次性拿出至少700万元现金，才有可能囤房。
最严调控让投机者无奈
北京市民张进也遇到类似经历。
今年春节刚过，北京楼市依然处于亢奋状态中，原本每平方米6万元的房子一周后蹿升至每平方米7万元。在房价势如破竹的进击下，不少已经拥有1套住房的人按捺不住了。已有1套住房的张进就计划趁机上车。
今年2月初，张进看上北京东南五环外亦庄附近的一家准现房楼盘，这家楼盘原计划3月中旬开盘，均价约每平方米7万元。按照楼盘蓄客要求，张进交了20万元定金。同时，为了首付30%，他着手计划离婚，然治疗癫痫病的方法到底都有什么后以妻子名义购买，因为妻子名下无房无贷。
3月17日，堪称史上最严的限购令出台。原计划开盘的楼盘暂缓，而更为关键的是，按照317新政及系列规定，就算离婚，因为尚未满一年，张进也将按照二套房80%的首付比例支付。这样一来，张进的首付负担激增，他不得不从上车潮中撤退。
在北京工作满5年的孙先生，名下无房无贷，在两大高端楼盘交定金排号，但是却面临被劝退的尴尬，因为他的妻子曾办理过购房贷款。
从30%的首付到80%的首付，增加的首付负担不是一点点。孙先生说，如果考虑向亲朋借钱，也难以凑齐。他尝试向银行办理消费贷款，但是，与此相应，各家银行收紧贷款审核。最后，孙先生不得不退出购买豪宅的队伍，转而选购面积适中的中等户型。
在这场调控大潮中，房产中介也似乎开始起到了作用。
半年前，小邹被调到北京一家大型房产中介南昌治疗癫痫病那家医院好机构担任门店经理，他到任后的第一件事便是调价。
我之所以被调到这里，是因为这家门店效益太差，3个月不开张。我一看房价标的太高，和国家调控政策后消费者预期相差太远，必须调价。小邹说，在下调售价后，他所在的这家门店销售量明显上升。不仅如此，在接受新房源的时候，小邹还给门店店员规定，过高的单价不接受，太高的挂出去也没人看，还扰乱民心，我们还可能受到监管处罚，没必要。
